非接觸卡貼超越傳統(tǒng)支付在城市一卡通的應用

文章出處：http:// 作者： 人氣： 發(fā)表時間：2011年12月11日

    摘要：和很多其它新興產(chǎn)業(yè)一樣，移動支付在實現(xiàn)大規(guī)模應用之前仍需要移動運營商、支付服務商、應用提供商、芯片、互聯(lián)網(wǎng)、安全等多個產(chǎn)業(yè)鏈的高度整合。目前，在政策環(huán)境尚未明確，市場使用習慣尚未完全形成，市場集成NFC功能的終端數(shù)量有限的條件下，一個無需復雜的產(chǎn)業(yè)間合作流程而又能夠滿足當前移動支付迫切需求的產(chǎn)品方案就倍受期待。

    引言

    移動支付作為一種新興的支付方式，目前對許多行業(yè)造成相當?shù)挠绊?，移動支付在城市一卡通應用是一個發(fā)展的趨勢，隨著城市一卡通涉及的行業(yè)應用逐漸的增加，移動支付能夠給使用者帶來越來越豐富的應用體驗。

    但是目前，在政策環(huán)境尚未明確，市場使用習慣尚未完全形成，市場集成NFC功能的終端數(shù)量有限的條件下，一個無需復雜的產(chǎn)業(yè)間合作流程而又能夠滿足當前移動支付迫切需求的產(chǎn)品方案就倍受期待。

    一、移動支付概述

    移動支付，也稱為手機支付（Mobile Payment），是允許用戶使用其移動終端（以手機為主）設備對消費的商品或服務進行帳務支付的一種服務方式。移動支付中所涉及的移動終端可以是手機、具備無線通信功能的PDA、移動PC、或者其它可移動的設備等等。

    整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務商（比如銀行，銀聯(lián)等）、應用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設備提供商（終端廠商、卡供應商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。

    移動支付是一種結(jié)合了電子化貨幣、身份驗證、移動通信與移動終端的嶄新業(yè)務，可以使用戶隨時隨地享受多種服務。非接觸式芯片式移動終端錢包業(yè)務是一項以移動終端為載體，將非接觸式CPU卡應用結(jié)合于SIM/UIM卡、SD卡等，以卡、閱讀器、點對點三種應用模式，實現(xiàn)移動支付、行業(yè)應用、積分兌換、電子票務等多種應用的服務產(chǎn)品。

    移動支付包括近距支付和遠程支付兩種方式：
    Ø 近距支付－－用如手機等移動終端刷卡的方式坐車、買東西等；
    Ø 遠程支付――基于移動互聯(lián)網(wǎng)的在線支付方式，實現(xiàn)方式為短信、WAP、手機客戶端等。

    二、城市一卡通和移動支付的融合

    移動支付作為一種新興的支付方式，目前對許多行業(yè)造成相當?shù)挠绊懀苿又Ц对诔鞘幸豢ㄍ☉靡彩且粋€發(fā)展的趨勢，隨著城市一卡通涉及的行業(yè)應用逐漸的增加，移動支付能夠給使用者帶來越來越豐富的應用體驗。城市一卡通和移動支付的相互融合和滲透，能夠帶動從城市一卡通運營商、直到商戶整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展；移動支付業(yè)務的發(fā)展會帶來相應的利益，是“城市一卡通運營商”和“商戶”雙向的利益共同分享的結(jié)果。

    移動支付技術目前存在基于13.56MHz的非接觸技術的雙界面CPU卡、NFC、SD卡方案和基于2.4GHz的RF-SIM卡方案等四種支付手段，各有各自技術的特點和在應用銜接上的優(yōu)缺點，作為建設事業(yè)IC卡的主管部門住房和城鄉(xiāng)建設部IC卡應用服務中心已經(jīng)就統(tǒng)一移動支付在城市一卡通中的技術、產(chǎn)品、服務及應用模式，綜合有關行業(yè)專家、應用單位及通信運營機構(gòu)的意見和建議，編制了《城市一卡通手機支付應用白皮書》，白皮書就城市一卡通系統(tǒng)中移動支付的技術模式及應用提出了指導意見。

    眾所周知，城市一卡通系統(tǒng)現(xiàn)在采用的載體是我們大家熟悉的基于13.56MHz的非接觸式CPU卡，城市一卡通已經(jīng)在公共交通、公共事業(yè)繳費、數(shù)字社區(qū)、園林風景、門禁、停車管理等應用領域迅速推廣開展。目前，城市一卡通涉及的行業(yè)應用領域也是移動支付業(yè)務所大力開拓發(fā)展的重要領域，城市一卡通將是移動支付的一個重要合作伙伴和應用載體，為實現(xiàn)和現(xiàn)有城市一卡通系統(tǒng)基礎設施的無縫兼容，避免不必要的重復投資，13.56MHz的這一技術標準應成為城市一卡通領域的相關移動支付的技術標準。

圖1：基于13.56MHz的非接觸技術的SD卡

    三、思索推廣中的移動支付

    目前，“移動支付”在我國已經(jīng)從起初的概念發(fā)展成為了整個產(chǎn)業(yè)鏈中最熱門的話題。而隨著國內(nèi)移動支付應用的推廣，也衍生出了許多壁壘和問題在阻礙著其進一步的發(fā)展和推廣：

    首先，技術的多樣性和標準的不統(tǒng)一，產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)合作力度不強，造成移動支付不能形成規(guī)模性的發(fā)展；
    在我國，移動支付的商業(yè)模式逐漸形成了如下的三種運營商業(yè)模式：
    Ø 以移動運營商為運營主體的商業(yè)模式；
    Ø 以銀行（支付服務商）為運營主體的商業(yè)模式；
    Ø 以第三方應用提供商（比如公共交通運營商等）為主體的移動支付模式。

    發(fā)展和推廣過程中，無論是移動運營商、銀行還是第三方應用提供商，都希望在支付產(chǎn)業(yè)鏈中處于強勢，技術的多樣性和標準的不統(tǒng)一，雖然為移動支付的發(fā)展提供了更多的技術選擇，但是造成各種模式的移動支付各自為戰(zhàn)，不能形成應有的合作力度，在短時間內(nèi)不能獲得規(guī)模性的發(fā)展，這樣就嚴重阻礙了移動支付的發(fā)展。

    其次，消費支付習慣尚未養(yǎng)成；

    在國外，之所以移動支付發(fā)展較好，得益于用戶對于移動支付方式的消費習慣已經(jīng)被培養(yǎng)起來，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務不足以滿足消費者對消費自由度、便利以及節(jié)約時間的需求，所以移動支付應用得以迅速發(fā)展。

    在我國，移動支付的領域和消費群體較窄，主要應用領域為商業(yè)應用、行業(yè)應用以及娛樂應用，目前針對的客戶群體主要為商務客戶、企業(yè)客戶以及時尚的青年用戶。

    所以，目前移動支付推廣過程中出現(xiàn)的問題值得我們思索與改進，對于使用移動支付應用的用戶來說，要培養(yǎng)用戶的使用習慣、增加用戶的可接受程度。而要做到這一點，則必須要為使用移動支付的用戶提供更加簡單、方便的支付環(huán)境和服務。所以，重中之重的任務是需要加強移動運營商、支付服務商、應用提供商、芯片、互聯(lián)網(wǎng)、安全等多個領域的高度整合，采用合作的方式來實現(xiàn)資源的共享，達到優(yōu)勢互補，更快更好地創(chuàng)建更優(yōu)越的支付環(huán)境，從而促進整個產(chǎn)業(yè)鏈的高效運轉(zhuǎn)。

    因此，在目前國內(nèi)政策環(huán)境尚未明確，市場使用習慣尚未完全形成，市場集成NFC功能的移動終端數(shù)量有限的條件下，一個無需復雜的產(chǎn)業(yè)間合作流程而又能夠滿足當前移動支付迫切需求的產(chǎn)品方案就倍受我們的期待，特別是值得我們的運營商，以及使用用戶的期待。

    四、非接觸卡貼的移動支付方案
    
    作為全球知名的智能卡產(chǎn)品、系統(tǒng)和服務的提供商，捷德公司適時推出了非接觸卡貼這個產(chǎn)品。

    非接觸卡貼是一種基于智能卡的理想的非接觸支付設備，它可以配置為城市一卡通、預付費和會員卡形式，支持安全的非接觸式交易，除了符合住房和城鄉(xiāng)建設部相關規(guī)范或銀行領域的PBOC規(guī)范之外，還可以直接同現(xiàn)存的支付終端機具進行通訊，并提供快速的非接觸交易、降低交易過程中的能耗。與市場上其它的移動支付技術相比，例如：NFC手機、手機SIM卡、手機外置配件為應用載體的技術，非接觸卡貼無疑有著得天獨厚的優(yōu)勢，是可以有效促進多個領域簡單融合的首選產(chǎn)品。

    首先，非接觸卡貼可以方便地貼到任何外殼上面，你只需要把它從標準的ID-1/CR80卡基上取下貼到最終設備上即可，從而避免了持卡人在書包或者錢包里外到處找卡的麻煩。它還與絕大多數(shù)手機和PDA兼容且易于使用，這就使諸如手機或PDA設備等個人設備可以輕松轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€非接觸支付設備，為其打開了簡單、直觀、靈活的支付渠道。換句話說，使用非接觸卡貼，通過手機的簡單一“刷”，我們可以輕松地搞定從乘坐地鐵、公交、出租車等公共交通工具，到去園林、商場購物、吃飯等等日常消費，再到門禁、看電影等眾多服務，而最為令人興奮的就是，整個過程不需要對手機、POS機、刷卡機等設備做任何更改。

    其次，任何應用提供商都可以獨立地發(fā)卡。應用提供商并不需要強制和手機運營商或電信運營商鑒訂合作協(xié)議，卡片的生產(chǎn)和個人化過程也完全與現(xiàn)有的生產(chǎn)設備兼容，這就大大地簡化了發(fā)卡流程，也降低了項目推廣的難度，所以可以方便地用于公共交通、銀行、電信、票務、購物、門禁、娛樂、公共事業(yè)等行業(yè)。

    此外，企業(yè)用戶還可以為非接觸卡貼設計各種精美的圖案和精致的包裝，將企業(yè)的Logo、標語、廣告等內(nèi)容印在卡表面，贈送給客戶以維持良好的關系，讓它隨時隨地陪伴客戶。再或者，當企業(yè)舉辦積分換禮品的活動時，作為禮品，非接觸卡貼時尚的外觀和實用性能給用戶帶來意想不到的驚喜。另外，用戶還可以定制一些個性化的圖案以滿足特定客戶的個性化需求。

    綜上所述，非接觸卡貼在保證了安全的同時，無疑是一種便捷、精美、易于使用和推廣的非接觸移動支付方案。

    五、結(jié)論

    近年來，中國各地均在推行市政交通城市一卡通的應用，其應用已經(jīng)滲透到市民生活的方方面面，涉及公共交通、公用事業(yè)繳費、數(shù)字社區(qū)、園林等小額支付領域，極大地提高了城市信息化水平。移動支付做為城市一卡通應用系統(tǒng)的一個新興載體，必成為未來發(fā)展的一種趨勢，盡管移動支付在城市一卡通領域中剛剛起步，但我們確信它在確?，F(xiàn)有IC卡系統(tǒng)架構(gòu)、業(yè)務規(guī)則及技術體系不變的條件下，移動支付將為城市信息化高速發(fā)展提供極大推動力。
    
    參考文獻
    [1] 住房和城鄉(xiāng)建設部IC卡應用服務中心常務副主任 馬虹 《手機支付在城市一卡通的應用現(xiàn)狀和應用情況》
    [2] 易觀國際《中國移動支付市場年度綜合報告2010》
    [3] 住房和城鄉(xiāng)建設部IC卡應用服務中心 《促進移動支付和城市一卡通的融合應用》

    作者姓名 沈海杉
    職務 產(chǎn)品經(jīng)理
    工作單位 捷德（中國）信息科技有限公司
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